ही लेखमाला लिहिण्याचे मुख्य कारण म्हणजे गणेशा भाऊंची "शेअर मार्केटची बाराखडी" ही लेखमाला. या लेखमालेत शेअर्स मध्ये गुंतवणूक कशी करावी (विशेषतः Position Trading) हे उत्तम पणे सांगत आहेत ... अर्थात ही प्रक्रिया किचकट आहे. तसेच High Risk High Gain हे तत्व इथेही लागू होते. पण ज्यांना अशा पद्धतीने ट्रेडिंग शक्य नाही (अभ्यास नाही / वेळ नाही / रिस्क ची तयारी नाही ) त्यांच्या साठी दुसरा पर्याय काय ? माझ्या स्वतः च्या अनुभवावरून बऱ्याच गोष्टी शिकलो. सुरवातीला डे ट्रेडिंग / पोझिशन ट्रेडिंग केले. शेअर्स घेऊन लॉग टर्म इन्व्हेस्टमेंट (३+ वर्षे) ही केली. यात बराच फायदा आणि पुरेसा तोटाही पहिला. हे करत असताना गेली बारा तेरा वर्षे म्यॅच्युअल फंड्स मध्ये सिप (Systematic Investment Plan) च्या माध्यमातून गुंतवणूक करत आहे. आणि आज मी खात्रीने सांगू शकतो कि याप्रकारे योग्य गुंतवणूक केली तर नक्की कोट्यधीश होता येते _____________________________________________________________________________________________________________________________ म्युच्युयल फंड्स मुखतः ३ प्रकारात विभागले जातात १. इक्विटी २. डेट ३. हायब्रीड या प्रत्येकाचे अनेक उपप्रकार आहे जसे small cap, mid cap, large cap, focused, sectoral, Gold ETF, US opportunity, FMP इत्यादि इत्यादि ..... या सर्वांचे फायदे - तोटे आहेत. त्याच्या आढावा आपण पुढल्या भागात घेऊच तत्पूर्वी म्युच्युअल फंड्स इन्व्हटमेंट्स चे मूलभूत नियम बघू या १. म्युच्युअल फंडात कोणी गुंतवणूक करावी याचे सोपे उत्तर म्हणजे .. सर्वानी गुंतवणूक करावी. सिप (SIP) च्या माध्यमातून केलेली गुंतवणूक ही दीर्घ मुदतीत धन संचय करण्यासाठी आहे. २. म्युच्युअल फंडात किती गुंतवणूक करावी ? याचेही सोपे उत्तर जास्तीत जास्त ... दरमहा किती सिप करावी हे ठरवण्याचे दोन मार्ग आहेत ... अ) आपले टार्गेट व कालावधी ठरवावा व SIP calculator वापरून गुंतवणूक किती ते ठरवावे SIP calculator : https://www.mutualfundssahihai.com/en/calculators उदाहरणार्थ मला पुढच्या १५ वर्षात ५० लाख रुपये जमा करायचे आहेत (रिटायरमेंट फंड). तर १२% CAGR धरला तर मला फक्त दहा हजार महिना SIP च्या माध्यमातून गुंतवावे लागतील. ... ब) दुसरा मार्ग म्हणजे आपले उपन्न आणि खर्च याचा अंदाज घेऊन आपण किती रक्कम गुंतवयाची ते ठरवावे यात एक महत्वाची गोष्ट... सिप ची रक्कम एका महिन्याच्या सूचनेने बदलता येते. नोकरी करणाऱ्यांसाठी दरवर्षी पगार वाढ झाली कि सिप ची रक्कम वाढवावी ३. शिस्तबद्ध गुंतवणूक : सिप मुळे दरमहा ठरलेल्या तारखेला ठराविक रक्कम जाते त्यामुळे एक आर्थिक शिस्त रहाते ४. गुंतिवणुकीची तरलता (Liquidity) साधारणतः ३ दिवसात आपली रक्कम (मार्केट व्हॅल्यू नुसार) काढून घेता येते. पण त्याच वेळी हे पण लक्षात घ्यावे कि मार्केट हे आपल्याला अनुकूल असेलच असे नाही .. त्यामुळे साधारणतः: योग्य बाजारभाव हवा असेल तर साधारणतः ३ महिन्याचा कालावधी गृहीत धरावा थोडक्यात ही गुंतवणूक medium liquidity देते ५. एकदा सिप चालू केल्यावर रोज पोर्टफोलिओ बघू नये. तसेच वारंवार म्युच्यअल फंड्स च्या योजना बदलू नयेत. तीन महिन्यातून एकदा परीक्षण (review ) करणे योग्य ६. डेट - इक्विटी रेशो तुमची किती टक्के गुंतवणूक डेट फंडात आणि किती टक्के गुंतवणूक इक्विटी फंडात करावी हे तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असते . उदाहरणार्थ ३० ते ४० वयोगटातील नोकरी करणारा माणूस जास्त रिस्क घेऊ शकतो . अशा लोंकासाठी साधारणतः ८०-२० किंवा ७०-३० (८०% इक्विटी - २०% डेट ) योग्य आहे, जसजसे वय वाढेल तसे हा रेशो ६०-४० किंवा ५०-५० करायला हरकत नाही ७. विविधता (diversification ) सिप ची रक्कम वेगवेगळ्या स्कीम मध्ये गुंतवावी तसेच सिप च्या तारखाही वेगवेगळ्या असाव्यात. जसे महिन्याच्या १ , ५, १० , १५ इत्यादी आता पुढच्या भागात म्युच्युअल फंडाच्या योजनांचे विविध प्रकार आणि त्यांचे फायदे तोटे बघू या ... ____________________________________________________________________________________________________________________________ डिस्क्लेमर : Mutual fund investments are subjected to market risk Past results are no guarantee to future performance I am one of the happy investor getting benefit of log term sustained investment. I am sharing my experiences & have no personal gains intended by this