मदत हवी आहे - १) रिटायरमेंट प्लान्स २) चाइल्ड future प्लान्स

तसे असेल तर मग ही चर्चा नवी आहे, जुनी नाही :-p

यातल्या बहुतेक योजना "युलीप" प्रकारच्या असतात, त्याऐवजी, प्लेन लाईफ कव्हर घ्याव, व उरलेला पैसा म्युच्युअल फंडात किंवा इतर ठीकाणी गुंतवावा.

प्रयत्न करतो... इंशुरन्स म्हणजे जीवन विमा, तो किती असावा? तर याचा "थंब रुल" म्हणजे, तुमच्या आजच्या वार्षीक उत्पन्नाच्या कमित कमी २०-३० पट किंवा आजच्या वार्षीक खर्चाच्या ५० पट, यातले जे मोठे असेल ते, समजा आजचे तुमचे वार्षीक उत्पन्न ५ लाख आहे, तर तुम्ही ५०-७५ लाखाचा विमा काढावा. जर तुमचे आजचे वय ३०- ३५ वर्ष असेल तर असा ५० लाखाचा विमा, २५ वर्षांसाठी तुम्हाला साधारण १५-२० हजार प्रती वर्ष या दराने मिळतो. हा विमा म्हणजे "रिस्क कव्हर" असते. यात भरलेला एकही रुपया तुम्हाला कधी परत मिळत नाही (मोटार वाहण विम्यासारखे, फक्त यात रिपेअरींग्चा, म्हणजे आजारपणाचा खर्च मिळत नाही, त्यासाठी वेगळा मेडिक्लेम). यात वेगवेगळे रायडर, म्हणजेच "अ‍ॅड ऑन" मिळतात, जसे "परमनंट डिसॅबीलिटी/ अ‍ॅक्सिडेंट" म्हणजे तुमचा एखादा महत्वाचा अवयव निकामी झाला, तर त्याबद्दल, तुम्हाला त्या रायडर इतकी रक्कम, साधारण जीवन विम्याच्या २०-४० % मिळते, व तुमचा विमाही सुरु राहतो. तसेच "क्रिटीकल इलनेस्स" साठीही अ‍ॅड ऑन मिळतो, यात तुंम्हाला कॅन्सर वा तत्सम १५-२० आजर झाले तर उपचारासाठी ठराविक रक्क्म मिळते. म्हणजे, (कमावत्या व्यक्तीचा)जिवन वीमा + योग्य रायडर + फॅमीली फ्लोटर मेडीक्लेम हे घेतल की तुमची संपुर्ण कुटुंबाची (शारीरिक व आयुष्याची )जोखिम पुर्ण कव्हर होते (हे सेव्हिंग नव्हे). जीवन विमा कधीही, न कमवत्या व्यक्तीचा किंवा निवृत्ती जवळ आलेल्या व्यक्तीचा घेवु नये. लहान मुलांचा/गृहीनींचा विमा काढु नये. विमा ही प्रत्येकाने कारकिर्द व कमाई सुरु झाल्यावर स्वता: काढायची गोष्ट आहे. इंश्युरंस एजंट ही पॉलीसी सहसा कधीहि विकत नाही, कारण यावर त्यांना किरकोळ कमिशन मिळते. वयाच्या ४० वर्षापर्यंत दर ३ वर्षांनी आपल्या "इंश्युअर्ड स्टेटस" चे अवलोकन करुन वरील सुत्रानुसार त्यात योग्य फेरबदल करावे. आता इंडोव्मेंट पॉलीसी, हाही एक प्रकारचा जिवन विमाच, पण लोकांच्या मानसिकतेचा फायदा घेवुन कंपण्यांनी काढलेली एक पळवाट आहे. म्हणजे, आपण विम्यासाठी भरलेले पैसे आपल्याला कधीच परत मिळणार नाही हे आमच्या पब्लीकला काही पटत नाही. प्रत्येक विमा कंपनी "रिस्क कव्हर"साठी पैसे भरतेच हे त्यांना लक्षात येत नाही. आपण ५-६ लाखाच्या गाडीचा विमा, ८-१० हजार भरतो, पण स्वता:च्या अमुल्य शरिरावर खर्च करायला मागत नाही. एंडोव्मेंट पॉलीसीचा सगळ्यात मोठा तोटा म्हणजे यात विमा कव्हर फार कमी असते, कारण जर विमा कव्हर वाढवले तर हप्ता काहीच्या काही वाढतो, तुम्ही समजा वार्षीक ५०००० रुपये या योजनांत भरत असाल तर कंपणी तुम्हाला १०-१५ लाखाचा विमा देवुन, उरलेली रक्क्म गुंतवते. यावरचा परतावा, ५-६% पेक्षा जास्त नसतो. फंड मॅनेजमेंट व अ‍ॅडमीनिस्ट्रेटीव चार्जेस हे खर्च असतातच, ऑल इन ऑल, ना तुम्हाला धड विमा संरक्षन मिळते ना परतावा. म्हणुनच या योजनांच्या नादाला न लागता, वर सांगितल्या प्रमाणे, समजा २० हजाराचा जिवन विमा+रायडर घ्यावा, म्हणजे तुंम्हाला साधारन, ५०+२०=७० लाखाचे कव्हर मिळते. उरलेले ३० हजार, महीना प्रत्येकी ५०० या प्रमाणे, ३ म्युच्युअल फंडात, व १ हजार बॉन्ड्/एफ डी/ पोस्ट यात गुंतवावे. अशा गुंतवलेल्या ३० हजाराचे पुढील २५ वर्षांनी, कमीत कमी १२-१४ लाख होतील, म्हणजे जर तुम्ही आजपासुन (वय ३०-३५) रिलीजीअस्ली असे पैसे गुंतवत राहीलात तर निवृत्तीनंतर दर वर्षी तुम्हांला १२-१५ लाख मिळत जातील. शिवाय ५०/७० लाखाचे लाइफ कव्हर आहेच. इतका फायदा कोणतीही एंदोव्मेंट पॉलीसी देत नाही. .

'कानडा'ऊ विठ्ठलु कर्नाटकु... असं तर नसेल ना?