गुंतवणूक --- का ? कधी? कशी ? कुठे ?

म्युच्युअल फंड्स च्या धाग्यावरील प्रतिसाद / चर्चा बघून मला हा धागा लिहावासा वाटला... यात मी माझे विचार मांडणार आहे. मी लिहीन तेच बरोबर अशी भूमिका कधीच नव्हती / नसेल त्यामुळे तुमचे विचार वाचायला जरूर आवडेल. तसेच काही लोकांना हा धागा बाळबोध (बेसिक) वाटण्याची शक्यता आहे ... त्याच्यासाठी गणेशा चा धागा आहेच
__________________________________________________________________________________________________________________

गुंतवणूक का करावी ?

भविष्यातल्या खर्चाची तरतूद म्हणून गुंतवणूक करावी. ऋण काढून सण करू नयेत असे म्हणतात
आता भविष्यातले मध्ये कधीचे ? एक - पाच - दहा - पंधरा वर्षे ...
काही उदाहरणे पाहू :

१. वय वर्षे २५ .. नौकरीत नुकताच जम बसलाय .. आता ३-४ वर्षात लग्न करायचे आहे / परदेशी फिरायला जायचंय ... २ लाख तरी साठवले पाहिजेत
म्हणजे
Target Corpus amount : 2 lakh
Investment period : 3 years
Investment method : recurring deposit followed by FD or SIP (balanced funds)

२. वय वर्षे ३४ ... नोकरीं चांगला पगार मिळतोय ... मुलगा / मुलगी पाहिलीत गेली .. आता १२ वर्षांनी कॉलेज शिक्षणासाठी ५० लाख लागणार
म्हणजे
Target Corpus amount : 50 lakh
Investment period : 12 years
Investment method : SIP (Equity funds... aggressive for first 8 years then start restricting to more balanced for next 4 )

3. वय वर्षे ३४ ... नोकरीं चांगला पगार मिळतोय ... पण पेन्शन नाही ... जमलं तर पन्नाशीत रिटायर व्हायचंय
म्हणजे
Target Corpus amount : 1 crore
Investment period : 15 years
Investment method : SIP (Equity funds... aggressive for first 12 years then start restricting to more balanced for next 3 )

४. वय वर्षे ५५ ... रिटायरमेंट घेतली ... पण पेन्शन नाही ... PF / ग्रॅच्युइटी वगैरे मिळून ५० लाख मिळालेत आता उरलेले आयुष्य रिलॅक्स जगायचंय
म्हणजे
Target Corpus amount : regular income
Investment period : life span (say 20 years more)
Investment method : Fixed deposits / fixed maturity plan . monthly income schemes (no equity funds)

प्रातिनिधिक म्हणून ही काही उदाहरणे घेतली. त्यामुळे आपल्या भविष्यातल्या गरजांप्रमाणे गुंवणूकीचे प्रकार बदलतात .. पण आयष्याच्या प्रत्येक टप्प्यावर गुंतवणूक आवश्यक ठरते ...

_____________________________________________________________________________________________________________________________________

गुंतवणुकीबद्दलचे काही गैरसमज :

१. जीवन बीमा / mediclaim इत्यादी : ही गुंतवणूक नाही याची कृपया नोंद घ्यावी. आपल्या जबाबदाऱ्या (liabilities) पूर्ण करण्याचे एक साधन आहे. त्यातून कॉर्पस तयार होत नाही.
२. आपले रहाते घर हे असेट नसून जबाबदारी (liability) आहे. दुसरे घर हा असेट आहे.
३. गुंतवणुकीचा अर्थ उद्याच्या तयारीसाठी आजचा आनंद बरबाद करणे ... आज किती रक्कम गुंतवायची हे आपल्या हातात आहे ... आयुष्यात समतोल साधणे महत्वाचे ... त्यामुळे आजचा आनंद आणि भविष्याची तरतूद यांच्यात समतोल साधणे आवश्यक
४. शेअर ट्रेडींग (Day or position) हा धंदा (business ) आहे. इन्व्हेस्टमेंट नाही. यातून उत्पन्न मिळते (फायदा)
_______________________________________________________________________________________________________________________________________

गुंतवणूक किती करावी :

ह्याचे उत्तर ३ गोष्टीवर अवलंबून आहे
१. तुमचे आत्ताचे assets आणि liabilities
२. तुमचे आत्ताचे "disposable income" (म्हणजे जरुरीचे / रोजचे टाळता न येणारे खर्च तुमच्या आवाक (income) मधून वजा केल्यावर राहणारी रक्कम. आता ही रक्कम तुम्ही एन्जॉय करायला वापरू शकता किंवा गुंतवणूक करायला
३. तुमची भविष्यातली गरज (टार्गेट)

___________________________________________________________________________________________________________________________________

गुंतवणूक कुठे करावी ?
पर्याय असंख्य आहेत ... पण निर्णय घेताना खालील गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक :
सर्वात महत्वाचे : don't put all the eggs in one basket
गुंतवणूक करताना सामन्यतः या गोष्टी बघाव्या :
१. ROI किंवा परतावा (काही बाबतीत ग्रोथ पोटेन्शिअल )
२. कालावधी
३. कमीतकमी किती गुंतवणूक लागेल
४. तरलता (Liquidity)
५. तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता

यानुसार वेगवेगळ्या असेट क्लास मध्ये गुंतवणूक करणे योग्य ठरते
आता वेगवेगळे असेट क्लास कुठले ?
१. इक्विटी (शेअर्स / म्युच्यअल फंड इत्यादी )
२. डेट (म्युच्युअल फंडस् )
३. फिक्स इनकम (बॉण्ड्स / फिक्स्ड डिपॉसिट / FMP इत्यादी)
४. सोने (प्रत्यक्ष / गोल्ड बॉण्ड्स / ETF )
५. स्थावर मालमत्ता (real estate ) राहते घर सोडून
बाकी futures / derivatives इत्यादी फारसे कोणी करत नाही म्हणून इथेच थांबतो.

आता या सगळ्याचा एकत्रित अंदाज यावा म्हणून खालचा तक्ता बघा

________________________________________________________________________________________________________________________________

या धाग्यात काही सध्या रोजच्या जीवनातल्या घटना, गुंतवणुकीचे महत्व आणि पर्याय सांगायचा प्रयत्न केला आहे ..
गुंतावणीचा पर्याय निवडताना सारासार विचार आणि अभ्यास आवश्यक